Analysez la solvabilité de vos clients et partenaires

grâce à Bridge API

Anticipez les risques et fiabilisez vos décisions financières grâce à l’analyse de solvabilité automatisée par Bridge API et obtenez une vision claire, précise et actualisée de la santé financière de vos clients et partenaires.

Identifier les signaux faibles avant un impayé.
Évaluer la solvabilité en continu grâce à la donnée bancaire.
Intégrer l’analyse directement à vos outils métiers (ERP, CRM, comptabilité).

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Les principaux indicateurs pour évaluer la solvabilité

Voici les principaux éléments à examiner :

Le ratio d’endettement : il mesure la part des dettes dans les capitaux totaux et reflète la capacité de remboursement à long terme. Un niveau trop élevé peut signaler une dépendance au financement externe.
Les ratios de liquidité : ils évaluent la capacité d’une société à honorer ses dettes à court terme à partir de ses actifs disponibles. Le ratio de liquidité générale (actif courant / passif courant) reste une référence clé.
Le besoin en fonds de roulement (BFR) : il traduit la capacité d’une entreprise à financer son cycle d’exploitation. Un BFR trop important peut indiquer une tension sur la trésorerie.
Le DSO (Days Sales Outstanding) : cet indicateur révèle le délai moyen de paiement des clients. Plus le DSO est court, plus la trésorerie est saine.
La capacité de remboursement : calculée à partir de l’EBITDA et du montant des dettes, elle montre combien d’années une entreprise mettrait à rembourser ses emprunts grâce à sa performance opérationnelle.
Le score de solvabilité : il synthétise l’ensemble de ces données en un indicateur unique, permettant de classer les clients selon leur niveau de risque (faible, moyen ou élevé).

Ces indicateurs ne doivent jamais être interprétés isolément. C’est leur croisement et leur évolution dans le temps qui révèlent la solidité d’une structure. Une entreprise faiblement endettée mais souffrant d’un allongement du DSO, par exemple, peut présenter un risque de tension de trésorerie à moyen terme.

Comment les données transforment l’analyse de solvabilité

L’analyse de solvabilité clients ne repose plus uniquement sur les bilans comptables annuels. Les entreprises ont désormais accès à des données bien plus riches, issues de sources variées : transactions bancaires, historiques de paiement, comportements d’achat, voire signaux sectoriels. Ces informations, lorsqu’elles sont croisées et actualisées en temps réel, permettent d’obtenir une vision beaucoup plus fine du risque.

Le rôle clé des données bancaires actualisées

Les flux bancaires constituent aujourd’hui une ressource précieuse pour évaluer la solvabilité d’une entreprise. En observant la régularité des encaissements, la gestion des décaissements ou encore le niveau de trésorerie moyen, il devient possible d’anticiper les fragilités bien avant qu’elles ne se traduisent par des impayés. L’accès à ces données en temps réel, rendu possible par l’open banking, permet d’actualiser les scores de solvabilité sans attendre la publication des comptes officiels.

Croiser les données internes et externes pour fiabiliser l’analyse

Une évaluation pertinente combine données internes (historique client, encours, délais de règlement) et données externes (bancaires, financières, macro-économiques). Ce croisement offre une lecture plus complète du comportement de paiement et du niveau de risque réel. Il permet également d’identifier des signaux faibles : retards récurrents, baisse de liquidité, ou hausse des dettes fournisseurs.

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Automatiser l’analyse de solvabilité grâce à Bridge API

L’automatisation transforme profondément la manière dont les entreprises réalisent leur analyse de solvabilité clients. Bridge API s’impose comme un partenaire stratégique en rendant cette évaluation plus rapide, plus fiable et plus intégrée aux outils existants.

Voici comment Bridge API optimise chaque étape du processus :

Agrégation bancaire en temps réel
Grâce à la technologie open banking, Bridge API connecte directement les comptes bancaires des clients et entreprises, sans saisie manuelle d’IBAN. Cette connexion sécurisée fournit une vision immédiate des flux financiers et de la trésorerie disponible.
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Analyse instantanée des comportements financiers
Les données collectées (encaissements, paiements, soldes moyens) sont automatiquement interprétées pour détecter les tendances : retards, irrégularités, tensions de liquidité. L’entreprise bénéficie ainsi d’un score de solvabilité dynamique, ajusté en continu selon les flux réels.
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Intégration fluide dans les outils métiers
L’API s’intègre facilement dans les systèmes de gestion existants : CRM, ERP, outils comptables ou plateformes de crédit. Les décisions sont ainsi prises sur la base d’indicateurs fiables, sans rupture de parcours.
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Détection précoce et alertes automatisées
Bridge API peut déclencher des alertes en cas d’évolution anormale des flux ou de dégradation de la solvabilité. Ces signaux faibles permettent d’agir avant qu’un risque d’impayé ne devienne une perte avérée.
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Applications concrètes : du crédit à l’affacturage
L’API s’adapte à plusieurs contextes : évaluation des prospects avant octroi de crédit, suivi de la santé financière des clients existants, ou encore automatisation des critères de financement pour les partenaires d’affacturage.

En intégrant la donnée bancaire à la prise de décision, Bridge API fait passer l’analyse de solvabilité d’un modèle réactif à une approche prédictive, où les entreprises anticipent les risques plutôt que de les subir.

Questions fréquentes

Vous avez des questions ? Nous avons les réponses.
Si vous ne trouvez pas votre bonheur ici, consultez le centre d’aide.

Pourquoi analyser la solvabilité d’une entreprise avant une collaboration ?

L’analyse de la solvabilité d’une entreprise permet de vérifier sa stabilité financière avant de s’engager commercialement. Elle aide à ajuster les conditions de paiement, à fixer les encours autorisés et à prévenir les pertes liées aux défauts de paiement.

Quels sont les principaux indicateurs de solvabilité à surveiller ?

Les plus courants sont le ratio d’endettement, la liquidité, le BFR (besoin en fonds de roulement), le DSO (délai moyen de paiement) et la capacité de remboursement. Leur combinaison donne une vision complète de la santé financière d’une société.

Comment Bridge API améliore-t-il l’analyse de solvabilité ?

Bridge API automatise la collecte et l’analyse des données bancaires grâce à la technologie open banking. L’entreprise obtient ainsi une vision instantanée et fiable des flux de trésorerie, permettant d’anticiper les risques et de fiabiliser les décisions.

L’analyse de solvabilité remplace-t-elle le jugement humain ?

Non. Les outils comme Bridge API offrent un gain de temps et une précision accrue, mais le jugement humain reste essentiel pour contextualiser les résultats, interpréter les signaux faibles et adapter les décisions selon la relation commerciale.