Comment Heelio met à jour chaque jour la trésorerie des PME avec Bridge ?

Disposer d’une trésorerie à jour, sans export ni saisie manuelle

Quelques mots sur l’entreprise
Heelio est un logiciel de pilotage et reporting financier pour PME et groupes. Il se branche sur les banques et sur la comptabilité, et met à jour chaque jour la trésorerie, le compte de résultat de gestion, le prévisionnel et la consolidation multi-sociétés, entre deux clôtures comptables. Il s’adresse aux dirigeants, aux DAF salariés ou externalisés, aux contrôleurs de gestion et aux experts-comptables. Côté comptabilité, Heelio se connecte directement aux logiciels (Pennylane, MyUnisoft, Tiime, Xero, QuickBooks…), ou permet l’import d’un FEC.

Heelio a été créé en novembre 2021 par Cyril Coulange, son fondateur et CEO, qui compte une quinzaine d’années d’expérience en finance d’entreprise, de l’audit à la direction financière. Lauréat du Réseau Entreprendre 92 (2022 à 2024), Heelio a fait ses débuts à l’incubateur de Télécom Paris et figure au Panorama France FinTech 2025 (catégorie Services fonctionnels). Son produit est en production depuis début 2022, avec Bridge dès le lancement.

La problématique d’Heelio
Chez ses clients, la trésorerie se suit le plus souvent dans un fichier Excel rempli à la main avec les relevés de chaque banque. Avec plusieurs banques ou plusieurs sociétés, le point de trésorerie prend des heures, et il est déjà dépassé quand il est prêt. La comptabilité arrive des semaines plus tard, parfois une fois par an : entre deux clôtures, le dirigeant décide donc sans chiffres à jour.

Pour Heelio, la valeur du produit commence notamment par une donnée bancaire complète et fraîche chaque jour. Il fallait l’obtenir à trois conditions :

• Ne pas développer un connecteur par banque
• Ne pas devenir soi-même prestataire agréé
• Offrir un niveau de sécurité capable de rassurer un directeur financier, un dirigeant ou un expert-comptable

Intégrer l’API d’agrégation Bridge à la plateforme Heelio

La solution proposée par les équipes Bridge
Expert de la donnée bancaire depuis plus de 15 ans, Bridge a été retenu pour sa couverture des banques des clients de Heelio, des grands réseaux aux néobanques, pour son agrément ACPR et pour la qualité de son API et de son environnement de test. La production a ouvert environ six semaines après la signature du contrat.

Avec la solution d’agrégation de comptes de Bridge, Heelio a mis en place :

• L’agrégation de comptes en lecture seule : comptes, soldes et opérations de toutes les banques de chaque société cliente
• Le parcours de connexion Bridge : Heelio ne voit jamais les identifiants bancaires de ses clients
• La synchronisation quotidienne des opérations

Une intégration calibrée pour le pilotage financier
Bridge apporte la matière première, et Heelio la transforme en chiffres de pilotage :

• Une catégorisation propre à Heelio : des milliers de règles classent chaque opération dans les postes de gestion. Quand la comptabilité est connectée, Heelio rapproche les lignes bancaires des écritures pour retrouver le bon compte comptable. L’IA traite chaque nuit les opérations restantes, et l’utilisateur garde le dernier mot
• Un résultat de gestion reconstitué depuis la banque : sans comptabilité à jour, Heelio met à part la TVA, le capital des emprunts et les investissements, pour estimer le résultat de gestion du mois à partir des seuls relevés
• Un rapprochement avec les factures : les factures clients et fournisseurs (Pennylane, Xero, Stafiz… ou Excel) sont rapprochées des paiements. Le prévisionnel part du réel bancaire et place de lui-même les factures à encaisser et à payer
• Du multi-banques et du multi-sociétés : chaque société connecte ses banques, et Heelio les réunit dans une consolidation de gestion, avec des droits réglés société par société
• Une diffusion adaptée : le point de trésorerie part au jour et à l’heure choisis, par e-mail, Slack, Teams, Google Chat ou Discord. Nova, l’assistant IA d’Heelio, répond aux questions sur ces chiffres

« Un logiciel de pilotage vaut ce que valent ses données. Bridge nous apporte chaque jour les opérations de toutes les banques de nos clients, en lecture seule. Il nous laisse concentrer notre énergie sur ce qui fait la différence de Heelio : transformer ces lignes en trésorerie, en résultat et en prévisionnel fiables. »
Cyril Coulange, fondateur et CEO de Heelio

Une trésorerie à jour, et jusqu’à 5 jours gagnés chaque mois sur le reporting

Concrètement, l’API d’agrégation Bridge intégrée au logiciel Heelio a permis :

Pour les clients d’Heelio :

• Une connexion en quelques minutes : les banques se connectent et le solde s’affiche aussitôt
• Une trésorerie mise à jour chaque jour, sans export ni import
• Un point de trésorerie multi-banques et multi-sociétés toujours prêt, alors qu’il demandait des heures dans Excel
• Un résultat du mois lisible avant la clôture comptable
• Jusqu’à 5 jours gagnés chaque mois sur le reporting, chez les clients qui réunissent leur banque et leur comptabilité dans Heelio

Pour Heelio :

• Aucun connecteur à développer ni à maintenir banque par banque : l’équipe technique se consacre à la catégorisation, aux rapprochements, au prévisionnel et à la consolidation
• 93 à 100 % des opérations bancaires catégorisées automatiquement quand la comptabilité est connectée
• Près de 5 ans de synchronisation bancaire quotidienne en production, depuis début 2022
• Un argument de confiance en démonstration : la lecture seule et l’agrément ACPR de Bridge font partie des arguments de Heelio, jusque sur la page d’accueil de heelio.io

Les enseignements de Heelio

• Tester la donnée sur des cas réels avant la production, en particulier la catégorisation et les écarts entre sandbox et production
• Garder la donnée bancaire brute intacte et faire les retraitements dans une couche à part, traçable : chez Heelio, les reclassements, provisions et lissages ne modifient jamais la source
• Croiser la banque avec la comptabilité et les factures, ce qui porte la catégorisation automatique au-delà de 93 %
• Surveiller les cas qui faussent un solde historique et revérifier les soldes à chaque évolution de l’API
• Traiter le renouvellement du consentement bancaire comme une étape du parcours client : le rendre simple et l’annoncer avant l’expiration

Les perspectives d’évolution
Heelio poursuit l’amélioration continue de son module de rapprochement (propositions plus fines, catégorisation plus complète, résultat de gestion disponible plus tôt dans le mois) et prévoit de connecter les banques des filiales européennes de ses clients groupes, dans les pays couverts par Bridge.